· 

Как оформить внесудебное банкротство?

Банкротством называют процедуру, в результате которой человек, не имеющий возможности платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке. По окончании процедуры человек полностью освобождается от обязанности уплачивать долги.

Как оформить внесудебное банкротство
Как оформить внесудебное банкротство

Банкротство можно оформить через суд или во внесудебном порядке. Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ с 1 сентября 2020 года для физических лиц предусмотрен внесудебный порядок банкротства. 

По каким долгам возможно внесудебное банкротство

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.

 

В общую сумму входят следующие долги:

  • по займам и кредитам (включая проценты);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам и сборам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора. Размер долга определяется на дату подачи заявления о банкротстве.

При каких условиях возможно внесудебное банкротство

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

  1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ возвращен взыскателю;
  2. После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое производство.

От каких долгов внесудебное банкротство не освободит

Внесудебное банкротство не освободит от долгов:

  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве (их придется погашать даже после завершения банкротства);
  • возникших в период процедуры внесудебного банкротства;
  • по возмещению вреда жизни или здоровью;
  • по выплате зарплаты и выходного пособия;
  • по возмещению морального вреда;
  • по алиментам;
  • при привлечении к субсидиарной ответственности;
  • о возмещении убытков, умышленно или неосторожно причиненным юрлицу, участником которого был гражданин;
  • о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности. 

Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:

  1. Если вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
  2. Если доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Как начать процедуру внесудебного банкротства

Для начала процедуры внесудебного банкротства надо подать заявление в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме. 

 

Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется. Эти долги впоследствии придется погашать в обычном порядке. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

 

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Как происходит процедура внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:

  • не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве (если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться взыскание);
  • о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов.

Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.  

 

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. 

 

В это время кредитор может направить запрос в органы, которые регистрируют и ставят на учет имущество. Это нужно для проверки наличия у должника имущества или имущественных прав. 

 

Что будет, если улучшится имущественное положение должника

 

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. 

 

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение 3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов. 

 

При этом гражданин сможет инициировать процедуру судебного банкротства – это позволит реструктуризировать долги. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

 

Если не сообщить в МФЦ об имуществе или доходах, кредиторы могут инициировать банкротство в судебном порядке.

 

Может ли начаться судебная процедура банкротства во время внесудебной

 

Пока идет внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Такое право есть у кредиторов в следующих случаях:

  • кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве;
  • задолженность указана, но занижена;
  • обнаружено имущество или имущественные права должника;
  • суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;
  • должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения. 

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается. В этом случае факт прекращения внесудебного банкротства МФЦ фиксирует в реестре.

Как завершается внесудебное банкротство

Через 6 месяцев МФЦ вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры банкротства. С этого момента гражданин освобождается от долгов и по ним будет невозможно принудительное взыскание. 

Какие последствия влечет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть определенные отрицательные последствия:

  1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
  2. В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
  3. В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.
  4. В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после его завершения нельзя:

  • регистрироваться в качестве ИП.
  • осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить организацией.