Процедуру банкротства физического лица нельзя назвать простой и быстрой. Она имеет много нюансов, о которых стоит знать заранее. Необходимо оценить все риски и целесообразность этой процедуры перед обращением в суд с заявлением и запуском процесса признания банкротом.

Законом установлено два условия, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина:

1. Общая сумма задолженности должна составлять более 500 тыс. рублей;
2. Просрочка по обязательствам составляет 3 и более месяца. 

Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда он обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тыс. рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил;
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца;
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности;
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания. 

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, увольнение с работы, тяжелая болезнь, ущерб от стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тыс. рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут. Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

1. Подготовка необходимых документов

В законе содержится перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Необходимо, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что очень важно, чтобы  это соответствовало действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Пакет документов для обращения в суд о банкротстве

Личные документы:

• копия паспорта;
• ИНН, СНИЛС;
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
• копия паспорта супруга;
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет (если имеются).

Документы о наличии задолженности:

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.;
• расписки о займах у физических лиц;
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
• претензии, исковые заявления от кредиторов;
• платежные требования от госорганов (налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД).

Документы об имуществе и доходах:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• выписка с индивидуального лицевого счета;
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и пр.

Документы об обстоятельствах препятствующих исполнению финансовых обязательств (если имеются):

• справка о нетрудоспособности, инвалидности;
• сведения о понесенных убытках и пр.

Также для обращения в суд понадобятся:

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
• квитанция об оплате госпошлины;
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
• заявление о признании гражданина банкротом. 

2. Подготовка заявления о банкротстве

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

• составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контакты);
• подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг);
• составить опись имущества;
• сформировать список доходов с указанием источников;
• сформировать список банковских счетов с описанием;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ).

В заявления указывается наименование суда, а также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и о всех кредиторах. обращения о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды.

В заявлении также надо указать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов и обоснование этих причин.

Обязательным является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

В конце заявления излагается просьба о признании должника банкротом и указывается перечень прилагаемых к заявлению документов.

Копии заявления нужно направить ценным письмом с уведомлением и описью каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

3. Подача в суд заявления о банкротстве

Для подачи заявления о банкротстве физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии;
• направить почтой,
• воспользоваться системой «Мой Арбитр», куда загружается заявление и отсканированные приложения. 

Принятие решения об обоснованности поданного заявления о банкротстве физического лица у суда может занимать от 15 дней до 3 месяцев.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений: 

1. О признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
2. О признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности – фиктивное банкротство).
3. О признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина в случае:

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

Подробнее: Какие процедуры применяются при банкротстве гражданина?

После того, как сообщение об обоснованности заявления о признании банкротом будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.